民航西南管理局局长吕尔学调研重庆通航发展

在位于石泉县城的天成丝业有限公司展厅内，各色丝绸产品琳琅满目。

近日，苏州首创的 文明码，引发外界热议。公权力，应该以为所有公民提供平等的服务为基本义务。

长期以来，全社会形成法治与德治的共识，即文明需要法治和德治两手抓，法治兜底，德治拔高;而政府行为的准则是法无授权不可为，如果没有法律依据，就不得随意收集公民个人信息。以分数高低来评价一个人，以分数来划分阶层，很多网友由文明码联想到的《黑镜》中相似的情节。该功能旨在构筑起文明积分信息识别体系，形成市民文明程度个性画像，文明积分等级高的市民将会享受工作、生活、就业、学习、娱乐的优先和便利。编剧意在讽刺点赞社交、评分社会里的虚伪，也在假面人生中不经意间透出一丝悲凉。当一个社会靠着分数来评论个人的优异、品质等各种方面，是不是本身也是文明的倒退。

与此相对，文明码可作为警示和惩戒综合文明指数低于下限人员的电子凭证。在政府与公民之间，公民为重，政府只能实现和保障公民合法权益，而不能违背和侵犯公民权益。增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。倒逼险企转型长期以来，高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等车险领域突出复杂问题一直没有得到解决。除了为消费者让利外，《指导意见》还将倒逼车险行业的发展，尤其是配套基础设施的建设9月3日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》(以下简称《指导意见》)敲定，9月19日起开始施行，这意味着16天后事关2亿车主的新车险将问世。

车险业务过去一直是一个主要靠规模取胜的业务，对于保险公司的现金流贡献大，但是承保利润贡献小。除了为消费者让利外，《指导意见》还将倒逼车险行业的发展，尤其是配套基础设施的建设。

新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。其次，商车险产品更为丰富。在完善费率回溯和产品纠偏机制方面，《指导意见》表示，将运用实际经营结果加强对车险费率厘定假设的回溯分析。此外，《指导意见》还表示，将推进配套基础建设改革，全面推行车险实名缴费制度，积极推广电子保单制度，加强新技术研究应用，支持行业运用生物科技、图像识别、人工智能、大数据等科技手段，提升车险产品、保障、服务等的信息化、数字化、线上化水平。

保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。中小型公司恐怕更需要从特色产品入手，避免简单加入大众化车险产品市场的激烈竞争。对于费率实际执行情况与报批报备水平偏差较大、手续费比例超过报批报备上限等行为，银保监会及其派出机构可依法责令财险公司停止使用商车险条款费率。《指导意见》显示，在交强险责任方面，其限额将大幅提升。

首都经贸大学保险系副主任李文中表示，此次改革对保险公司的整体压力比较大，在基本不涨保费的前提下提高了责任险赔偿限额，也增加了保险责任范围，会对保险公司经营车险业务提出更高的要求，甚至有的保险公司可能要被迫退出车险市场。不过，他也表示，监管机构同时也给保险公司更多的市场自主权，对于经营管理技术强的公司可以发挥自身的优势，通过开发创新型车险产品和更大的费率浮动自主权来提升市场竞争力，为自己拓展利润空间。

爱问保险CEO庞博也认为，对保险公司来说，本次车险综改要求降价、增保、提质，实际都是在要求保险公司必须进一步提高精细化管理水平，压缩市场中间费用和自身运营成本，将优惠以最大力度、最直接的方式让利给消费者：所以如何提高自己的车险风控管理水平，提高公司的运营效率，做好对车主的服务板块布局，仍是保险公司重点需要做的事情。而在提高准备金监管有效性方面，监管机构将完善车险准备金监管制度，健全保费不足准备金计提标准，及时准确体现经营损益情况，倒逼财险公司理性经营，防范非理性竞争行为。

最后，无赔款优待系数将会进一步优化。要严肃查处未按照规定提转责任准备金、违规调整责任准备金以操纵财务业务数据等行为。庞博认为，对于监管机构来说，则更体现在对于车险综改机制的研究和管理、对保险公司的数据和行为跟踪，以及监管技术手段的提升上，要保障车险综合改革能够持续平稳推进。加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究，提升车险运行效率，夯实车险服务基础，优化车险发展环境，促进车险创新发展。要加强准备金充足性指标监测，及时对指标异常经营行为进行干预。至于电子保单技术，他认为，其作用一是客户展示、操作都非常便捷，二是可以节约成本(制单、物流等)，三是便于存储。

对于报批报备产品的利润测试与实际偏离度大，甚至以此进行不正当竞争的，银保监会及其派出机构可依法责令财险公司调整商车险费率。监管扎紧制度篱笆此次车险综合改革，还将促进监管机制的完善。

逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为0.65-1.35，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。加量不加价车险综合改革落地后，将给2亿车主带来哪些红利备受关注。

总体上讲，《指导意见》将从完善费率回溯和产品纠偏机制、提高准备金监管有效性、强化中介监管、防范垄断行为和不正当竞争几方面全面加强和改进车险监管。庞博认为，实名制缴费一是可以保证资金交易的安全性，避免投保纠纷;二是有利于提高车险财务数据的真实性，避免出现资金违规垫付等行为，对车险经营真实结果造成干扰。

其中，总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变;无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。此外，车险产品市场化水平更高。改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。酝酿多时的车险综合改革启幕时间终于尘埃落定。

倒逼险企转型长期以来，高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等车险领域突出复杂问题一直没有得到解决。同时，商车险价格更加科学合理。

对此，银保监会相关负责人预计，改革实施后，短期内对于消费者可以做到三个基本，即价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

而在商车险方面，首先，商车险保险责任更加全面爱库存和唯品会尽管模式不同，但卖的都是服饰尾货，所以两者难免会出现冲撞。

而唯品会成立于2008年，主要以服饰折扣起家，目前主营业务涵盖了服饰鞋包、美妆、生活等在线销售品牌折扣商品。同时，东方财富Choice金融终端数据显示，A股42家纺织服装类上市公司中，16家公司经营活动产生的现金流量净额同比下降，17家公司的应收账款同比增加，30家公司净利润同比下降，占比高达71%。一般而言在研发前我们会跟平台的运营人员沟通，根据买家的喜好去设计产品。站在平台角度，一位电商企业从业人员向北京商报记者表述了理由。

如果商家达不到对方的要求，就要求强制下架、终止合作等。我们之前也通过第三方向对方提出了一些交涉，但并没有得到对方的回应，而且二选一的措施并没有停止。

要不然商家就需要在产品布局上进行差异化。有分析指出，由于疫情的影响，年初的冬季和春季服饰库存积压，从而影响品牌的销售业绩，所以在下半年，加快去库存将成为企业的主要发力点，这样才能加快资金回流。

实际上从去年开始，部分做女装的同行就已经遭遇了唯品会二选一的要求。爱库存相关负责人向北京商报记者表示，从今年上半年开始，平台就陆续收到商家的反馈，而到七八月份，唯品会更是比较全面地针对商家采取了二选一的措施。

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